Amortizar prazo ou prestação: qual a diferença? Saiba o que considerar na hora de optar entre a amortização de prazo ou de parcelas.
Quem tem algum tipo de crédito tomado no mercado já deve ter se perguntado o que vale mais a pena na hora de antecipar o pagamento das parcelas: amortizar prazo ou prestação.
Neste artigo, confira as vantagens e desvantagens de cada uma dessas opções e saiba o que considerar na hora de tomar essa decisão.
O que significa amortizar prazo ou prestação
A amortização extraordinária de uma dívida – empréstimo ou financiamento – significa a diminuição do total devido por meio de um ou mais pagamentos antecipados, até a quitação completa do crédito.
Quem contrata financiamento de longo prazo, como de imóvel ou automóvel, ou até mesmo empréstimos com mais parcelas, tem na amortização a chance de quitar todo o crédito mais rapidamente e, assim, pagar menos juros.
É possível amortizar o prazo ou uma ou mais prestações. Funciona assim:
- Amortizar prazo: significa antecipar a data final para quitar o financiamento, reduzindo o número de parcelas restantes. Ou seja, ao amortizar o prazo, o contratante reduz o prazo de vencimento original do financiamento.
- Amortizar prestação: significa manter o número de parcelas e o prazo total de vencimento, mas diminuir o valor a ser pago mensalmente em cada parcela futura.
Vantagens de amortizar prazo ou prestação
Pagar um empréstimo ou financiamento no menor prazo possível costuma ser uma boa ideia por conta da redução dos juros e por diminuir o comprometimento de renda das pessoas ou famílias.
Com mais dinheiro disponível, fica mais fácil realizar outros objetivos e até mesmo começar a investir.
Ou seja, amortizar prazo ou prestação quase sempre vale a pena. A escolha depende do objetivo. Para alguns consumidores, pode ser mais interessante fazer a amortização da prestação para diminuir o gasto mensal; para outros, em um contexto diferente, pode ser melhor diminuir o prazo de quitação do empréstimo.
Principais vantagens de amortizar prestação
- Parcelas mais baixas: reduzir o valor das parcelas mensais pode aliviar o orçamento e evitar que o consumidor fique inadimplente. Isso pode ser muito útil para quem está com dificuldade de pagar todas as contas do mês e precisa reorganizar as finanças.
- Construção de reserva de emergência: prestações mais baixas podem ser úteis também para quem não está com dificuldades, mas ainda não tem uma reserva de emergência, por exemplo. Ao pagar parcelas mais baratas, é possível utilizar o dinheiro economizado mensalmente para construir a reserva e começar a investir.
Principais vantagens de amortizar prazo
- Menor impacto de aumentos nas taxas de juros: ao amortizar o saldo devedor, o impacto de um eventual aumento nas taxas de juros será menor, pois o consumidor estará pagando juros sobre um valor menor da dívida.
- Quitação da dívida mais rapidamente: ao reduzir o prazo do financiamento, o consumidor antecipa também sua liberdade financeira para usar seu dinheiro de outras maneiras.
Quais as desvantagens da amortização?
Pode haver também desvantagens na amortização, seja de prazo, seja de prestação. As principais são:
- Redução da liquidez no curto prazo: ao amortizar o financiamento, o consumidor está utilizando um dinheiro que poderia ser destinado a outros fins e isso pode ser um problema em caso de urgências.
- Possibilidade de perder oportunidades de investir o dinheiro e obter retornos maiores que os juros aplicados ao financiamento ou empréstimo.
- Risco de pagar custos adicionais a cada amortização feita (é preciso verificar se existem taxas do tipo atreladas ao contrato antes de decidir amortizar).
Dicas para amortizar empréstimos e financiamentos mais rapidamente
- Além de pagar a parcela do mês, sempre que for possível tente antecipar o pagamento das demais parcelas.
- Antes de antecipar, verifique se os descontos são maiores ao adiantar as parcelas iniciais ou as que estão no final da fila (geralmente as finais oferecem maiores descontos).
- Renda extra, 13º salário e bonificações podem ser usados para amortizar a dívida, diminuindo o tempo dela.
- Tenha sempre uma reserva de emergência para imprevistos. Caso não consiga pagar a prestação do mês, utilize a reserva.
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Fonte: Serasa
